汽車保險(xiǎn)五大理賠誤區(qū)
【亞訊車網(wǎng) foodfunfashion.com】對(duì)于很多車主來說給愛車投保都是重要的一課,既要選對(duì)保險(xiǎn)公司,又要根據(jù)實(shí)際情況考慮。不過相對(duì)于投保來說,最讓市民頭疼的還是理賠。
誤區(qū)一:先修理后報(bào)銷
有些車主,在車輛出險(xiǎn)后并不是立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案,而是先找修理廠,修完車后再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷費(fèi)用,其實(shí)這說明他們并不了解理賠的一般程序。
其實(shí),出險(xiǎn)后應(yīng)首先打110報(bào)案,并拿到交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書,以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。
在交警處理完事故后,車主應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,保險(xiǎn)公司會(huì)派人查勘、定損,然后才是對(duì)車輛進(jìn)行修理,最后提交單證、賠付。
如果車主不向保險(xiǎn)公司報(bào)案先修理車輛,在理賠時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用,差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)。所以先定損后修車,是對(duì)被保險(xiǎn)人自身利益的保護(hù)。
誤區(qū)二:事故責(zé)任大包大攬
有的車主認(rèn)為反正有保險(xiǎn)公司賠付,事故中的責(zé)任認(rèn)定并不重要。在進(jìn)行認(rèn)定時(shí),有的車主“不怕”承擔(dān)責(zé)任,這是很危險(xiǎn)的。因?yàn)楸kU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是交警出具的責(zé)任認(rèn)定書。
對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重,制定了不同的賠付比例。在責(zé)任認(rèn)定中,車主一定要明確責(zé)任,不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān),切記不要對(duì)責(zé)任“大包大攬”,避免留下后患。
誤區(qū)三:出事當(dāng)然要全賠
消費(fèi)者往往喜歡進(jìn)入一個(gè)誤區(qū),認(rèn)為我買了保險(xiǎn),出了事故就得全賠。其實(shí)根據(jù)保險(xiǎn)條例,并非所有的事故都能得到全額賠償。
據(jù)了解,通常投保人在買保險(xiǎn)時(shí),往往只投有風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)制購買的保險(xiǎn),一旦出現(xiàn)全責(zé)理賠,保險(xiǎn)都要扣除20%的不計(jì)免賠率,即只賠80%,其余歸投保人承擔(dān)。
投保人要想得到全額賠償,前提條件是只有購買“不計(jì)免賠附加險(xiǎn)”。
實(shí)際上投保了不計(jì)免賠險(xiǎn),也不是一定就可以獲得全額理賠。
保險(xiǎn)公司為了防范“道德風(fēng)險(xiǎn)”,會(huì)對(duì)一些特定的事故,定出單獨(dú)的免賠率,這些免賠率是不屬于不計(jì)免賠范圍的。如多次出險(xiǎn)、超范圍行駛、理賠證件不全等等,保險(xiǎn)公司會(huì)加扣免賠率。
對(duì)于找不到第三者的事故,保險(xiǎn)公司通常認(rèn)為難以客觀判定當(dāng)事車主的實(shí)際事故責(zé)任,其理賠標(biāo)準(zhǔn)無法將車主事故責(zé)任作為理賠參考依據(jù),所以保險(xiǎn)公司設(shè)定了特殊的加扣免賠率。
誤區(qū)四:定損、修理、理賠不分家
幾乎所有車主都認(rèn)為,和4S店聯(lián)合定損就是實(shí)際的維修費(fèi),也是保險(xiǎn)理賠的金額。
實(shí)際上定損是保險(xiǎn)公司的程序,之所以和修配廠聯(lián)合定損,是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司不是全能的,它要聽取4S店的意見。
完成,理賠額度也基本確定了。
至于如何修理已與保險(xiǎn)公司無關(guān),由車主和修配廠來決定,實(shí)際修車費(fèi)用視車主要求可能高于或低于定損額度,甚至修車地點(diǎn)也可能不是協(xié)助定損的廠家。
誤區(qū)五:委托修理廠理賠
很多車主為了避免麻煩,發(fā)生事故后不與保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系,就將理賠全權(quán)委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡(jiǎn)單,但也存在不小的風(fēng)險(xiǎn)。
一些規(guī)模小、資質(zhì)差的修理廠往往利用客戶的信任,用便宜的零部件為客戶修理,以高價(jià)的零部件向保險(xiǎn)公司索賠,這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價(jià)。
這樣做如果被保險(xiǎn)公司查實(shí),車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任,還會(huì)在保險(xiǎn)公司留下不良的記錄。就算沒有被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn),在續(xù)保時(shí)車主也會(huì)由于事故記錄增多,而得不到費(fèi)率上的優(yōu)惠。
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